184 субъекта с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке были выявлены Банком России в Москве и Московской области в 2020 году. Большинство из них – это «черные» кредиторы: 122 в столице и 9 в области.

  Нелегальные кредиторы выдают займы населению, не имея на это права. Большинство из них работают в юридической форме ООО, ИП.  Кроме того, деньги москвичам и жителям области нелегально ссужают частные лица, а также основатели интернет-проектов, которые не являются ни банками, ни микрофинансовыми организациями.

  «Все больше потребителей стали пользоваться достижениями финтеха, когда можно получить финансовую услугу онлайн, не вставая с дивана. К сожалению, этот тренд подхватили и нелегальные кредиторы, которые также смещаются в виртуальное пространство и со страниц красиво оформленных сайтов делают заманчивые предложения, – комментирует Евгений Балычев, начальник отдела противодействия нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО. – Это можно назвать достаточно опасной тенденцией, так как в сети у пользователей зачастую снижается бдительность, отличить легального участника от нелегального еще сложнее, и мошенникам ничего не стоит сделать подлог документов, предлагая деньги «здесь и сейчас».

  Также за указанный период было выявлено 45 организаций с признаками финансовой пирамиды: из них 40 в Москве и 5 в Московской области.

  Здесь стоит отметить аналогичную тенденцию перехода нелегальных финансовых организаций в онлайн. Вкладчиков заманивают агрессивной рекламой, в том числе в соцсетях, в мессенджерах, привлекая к рекламе популярных блогеров. Организаторы компаний с явными признаками пирамиды красочно рассказывают истории успеха, проводят целые онлайн и офлайн-конференции, записывают ролики, в которых пытаются убедительно доказывать схемы получения доходности. Предлагают вложения в криптовалюту, в токены, псевдо-биржи. Под одним и тем же брендом могут демонстрировать и разные «продукты», например, оплату недвижимости или автомобиля за треть стоимости якобы за счет участия в псевдо-инвестиционной деятельности и вложений в некие онлайн-платформы. Никаких документов, подтверждающих право привлекать средства населения, у таких организаций нет.

  «Помимо набирающих популярность интернет-площадок, в Московском регионе также остаются актуальными традиционные формы нелегального привлечения денежных средств граждан, – комментирует Евгений Балычев. – Одними из самых популярных форматов юридических лиц для этого являются потребительские общества либо потребительские кооперативы, которые не обладают статусом финансовой организации и не поднадзорны Банку России. Основная целевая аудитория таких компаний – пенсионеры. Предлагают вложения в фармацевтику, фермерские хозяйства, базы отдыха и оптовые поставки овощей и фруктов, обещают доходность более 18%. На привлечение средств населения у этих организаций нет лицензии, кроме того, масштаб сбора денег у граждан и активность в этом направлении явно несопоставима с реальной хозяйственной деятельностью организаций».

  Сведения обо всех выявленных субъектах с признаками нелегальной деятельности переданы Банком России в адрес уполномоченных правоохранительных органов.

  «Мы призываем москвичей и жителей области проявлять бдительность, тем более в условиях онлайн-взаимодействия с финансовыми организациями, где решения принимаются зачастую стремительно. Избегайте вложений в сомнительные проекты, не доверяйте компаниям, у которых нет документов для ведения финансовой деятельности, – предупреждает Евгений Балычев. – Лицензию компании или ее присутствие в государственных реестрах можно проверить на сайте Банка России».